理财产品收益多少有无风险 不再让你看“天书”

编辑:凯恩/2018-11-28 12:24

  商报记者 梁龄

  《银行业产品说明书描述规范》明确了产品说明书应列明产品适合的客户群、服务费用、预期收益、风险分析等36种实质性要素,使购买者更加全面、客观地了解银行产品的使用、收益和风险等信息,将“看不见、摸不着”的银行产品以“清晰透明、统一规范”的产品说明书形式呈现给客户,充分保障客户知情权。标准还对产品凭据、预期收益、服务费用以及它们的改变期限作出了详细规定,便于购买者能及时掌握了解产品凭据更新状况以及预期收益和服务费用的变化情况。

  【重庆情况】在国标正式出台前,重庆市银行业已明确了要求银行工作人员不应违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、无风险、高收益等与产品风险收益特性不匹配的表述语言,如“为了您的方便,可以委托给我,由我负责打理”“可以交给我们某经理,老员工信誉好,以后有类似理财产品您就不用再办理手续了”“我们银行有专业、一流的理财师,保证您理财高收益”“我们银行的理财产品绝无任何风险”等。重庆银监局称,银行在销售理财产品过程中,不得违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购和赎回等交易,还应以合适的语言提示客户注意投资风险,仔细阅读理财产品销售文件。

  7《商业银行个人理财服务规范》

  3《银行业产品说明书描述规范》

  8《商业银行个人理财客户风险承受能力测评规范》

  【重庆情况】在国标正式出台之前过程中,重庆市银行业便做出了相关规定,如大堂工作人员应主动询问客户办理业务的种类,根据具体业务类别分流至不同业务区域;如果客户需要前往柜台窗口办理业务,大堂工作人员需主动协助取号;在了解客户服务需求时应耐心细致,一次性向客户解释清楚咨询问题,避免客户办理业务时多次往返。同时,禁止使用“不知道”、“不归我管”、“找其他人问问”等语言。

  C 银行理财产品需要列明预期收益

  ■保证收益类理财产品

  标准点击

  1《银行营业网点服务基本要求》

  5《银行业客户服务中心服务评价指标规范》

  给出了客户服务中心关键岗位人员配备比例建议,其中班组长与客服代表的配比为1/8-1/15。

  规定了服务环境和功能、服务管理、消费者权益保护等方面的基本要求。

  《银行营业网点服务基本要求》规定了服务环境和功能、服务管理、消费者权益保护等方面的基本要求,提出了咨询引导服务、自助服务、柜面服务、理财服务、智能服务等5类服务功能分区及具体要求,为客户提供更加专业的金融服务。

  【重庆情况】重庆银监局人士表示,多家银行均已具备业务自助办理、柜台办理功能,同时,为了缓解客户排长队的情况,多家银行已采取弹性排班制度方便客户。

  对客户服务中心服务外包程序等相关内容进行了规范。

  对商业银行个人理财服务进行规范明确。

  4《银行业客户服务中心基本要求》

  应以合适语言提示客户理财产品不能保证本金和收益,并应根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度,需要充分认识投资风险,谨慎投资等内容。

  2《银行营业网点服务评价准则》

  9《金融租赁服务流程规范》

  应以合适语言提示客户这些内容:“本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资。”

  应以合适语言提示客户这些内容:“本理财产品有投资风险,只能保证获得合同明确凤凰娱乐(fh03.cc)承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”

  《银行营业网点服务评价准则》94项具体评价指标中,基础性指标有69项,包括营业网点应配备缓解、避免客户排长队的功能设施和工作措施等,是所有网点应达到的基本要求;差异性指标25项,包括营业网点根据客流量弹性排班,设置弹性柜台或服务窗口等,为各网点实现差异化服务提供指导。

  9项金融服务国家标准6月1日起实施

  

  B 根据客流弹性排班避免客户排长队

  6《商业银行客户服务中心服务外包管理规范》

  产品说明书里应该有这些话

  明确了产品说明书应列明产品适合的客户群、服务费用、预期收益、风险分析等36种实质性要素。

  包含标准

  A 营业网点明确5类服务功能分区

  对个人理财客户产品风险承受能力测评的评价方法、结果应用进行了规范。

  对金融租赁服务申请、租后管理等进行了规范。

  ■非保本浮动收益类理财产品

  对服务接通率、服务水平和平均应答速度等关键评价技术指标提出了量化计算体系。

  ■保本浮动收益类理财产品

  银行营业网点排队的人多了,将根据客流量设置弹性柜台;银行业产品说明书需包含36个实质性要素,不能让投资者“雾里看花”。昨日,中国人民银行联合国家质检总局和国家标准委共同发布《银行营业网点服务基本要求》等9项金融服务国家标准。新标准将于6月1日实施。

  提出了94项具体评价凤凰彩票(fh03.cc)指标,其中69项为基础性指标、25项为差异性指标。